PLACEMENTS Par Carole Molé Genlis Publié le 23/06/2021 à 09:30 – Mis à jour le 23/06/2021 à 09:30
Avec la crise sanitaire, les tentatives d’escroquerie aux placements financiers ont connu une véritable recrudescence. Une solution pour y échapper : consulter les listes noires des autorités recensant les sites frauduleux. Les conseils du Revenu pour agir au moindre doute.
Que faire en cas d’escroquerie financière ?
Après la mode des escroqueries aux placements dans les cheptels bovins ou dans les diamants d’investissement, en 2021, c’est désormais l’heure des (fausses) cagnottes, des (faux) investissements dans les parkings d’aéroports européens ou dans les Ehpad sans parler des livrets d’épargnefrauduleux qui ont fleuri sur les réseaux sociaux (Facebook, Instagram, etc.).
Des escroqueries à 40.000 euros en moyenne !
L’imagination des escrocs n’a pas de limite, surtout pour utiliser les ressorts psychologiques qui font mouche. «Le mot «livret» donne ainsi un faux sentiment de sécurité», cite en exemple Claire Castanet, coordinatrice du pôle commun qui regroupe les deux gendarmes financiers français (l’AMF* et l’ACPR**), lors de la présentation du rapport annuel 2020.
Et plus c’est gros, plus ça marche ! Les deux autorités alertent particulièrement sur l’usurpation d’identité de vrais conseillers en patrimoine (qui va jusqu’au clonage de vrais sites internet autorisés !) et sur la redoutable utilisation du téléphone pour vendre de (faux) placements en manipulant et abusant même des investisseurs avisés. Et pas sur des petits montants : selon l’AMF, le préjudice moyen des escroqueries s’élève à 40.000 euros.
2.400 noms sur cinq listes noires
En cas de doute, surtout s’il s’agit de placements peu courants et aux promesses alléchantes, Le Revenu vous conseille d’abord de consulter les cinq listes noires de sites ou entités non autorisés régulièrement mises à jour par l’ACPR et l’AMF et consultables sur le site abe-infoservice.fr de la Banque de France. Il s’agit des listes noires qui recensent les sites frauduleux sur :
1 – les crédits, livrets d’épargne, services de paiement ou contrats d’assurance ;
2 – les investissements dans des biens divers : diamants, vin, crypto-actifs, mais aussi Ehpad, parkings d’aéroport, etc. ;
3 – les investissements sur le Forex (marché des changes) ;
4 – des produits dérivés sur crypto-actifs comme le Bitcoin notamment ;
5 – et les options binaires.
À fin 2020, ces cinq listes comptabilisaient au total 2.400 noms, soit deux fois plus qu’en 2019.
Si le nom du site ou de la société qui vous a démarché apparaît sur ces listes, fuyez ! Non pas parce que c’est un mauvais placement, mais tout simplement parce qu’il n’y a aucun investissement derrière, vous ne retrouverez jamais votre argent.
Vérifiez l’existence de l’intermédiaire financier sur l’Orias
Par ailleurs, si vous avez été démarché au téléphone pour un placement financier par un intermédiaire que vous ne connaissez pas – même s’il prétend appartenir à une banque ou à un réseau qui a pignon sur rue ou se recommande de quelqu’un que vous connaissez -, Le Revenu vous conseille aussitôt de vérifier son existence sur le site de l’Orias, le registre unique qui regroupe les noms de tous les intermédiaires financiers.
Si le nom de votre interlocuteur ou de sa société n’apparaît pas dans ce registre, c’est qu’il n’est pas autorisé à vendre des produits financiers ou d’assurance. Pour une vérification plus rapide, demandez-lui son numéro d’immatriculation Orias.
Sachez que le démarchage téléphonique pour des placements financiers (à part les appels réguliers de votre conseiller financier, bancaire ou votre assureur que vous connaissez de longue date) est de plus en plus rare et a de grandes chances d’être en réalité une arnaque.
Dans tous les cas, menez votre propre enquête, par exemple en rappelant le standard. Cela vous permettra de vérifier que votre interlocuteur est bien un collaborateur de la société à laquelle il prétend appartenir.
